Financiamento ou Leasing: Um Comparativo para te ajudar a escolher como comprar um carro novo
Adquirir um carro é um sonho para muitos brasileiros, e opções como financiamento ou leasing facilitam a vida dos consumidores que buscam formas acessíveis de adquirir um veículo. Mas qual a melhor opção, financiamento ou leasing?
Descubra qual a melhor opção, financiamento ou leasing, veja as vantagens e desvantagens de cada modelo e como adquirir um veículo estando negativado.
O que é Financiamento de um Carro?
O financiamento de um carro é uma modalidade de crédito onde uma instituição financeira, como um banco ou uma financeira, empresta o dinheiro necessário para a compra do veículo.
Em troca, o comprador se compromete a pagar esse valor de volta em parcelas mensais, acrescidas de juros, durante um período pré-determinado.
Neste modelo, o comprador assume a propriedade do veículo desde o início, mas o carro fica alienado à instituição até que todas as parcelas sejam quitadas.
Vantagens do Financiamento de Veículo
- Propriedade Imediata: O carro passa a ser do comprador desde o momento da aquisição, mesmo que ele ainda esteja pagando as parcelas. Isso significa que você pode usar o veículo livremente, com a possibilidade de vendê-lo ou trocá-lo, desde que quite o financiamento.
- Variedade de Planos: As instituições financeiras oferecem uma ampla gama de opções de financiamento, permitindo ao comprador escolher o plano que melhor se adapta à sua situação financeira, com prazos que podem variar entre poucos meses a vários anos.
- Possibilidade de Quitação Antecipada: Caso o comprador tenha recursos disponíveis, é possível quitar o financiamento antes do prazo, muitas vezes com desconto nos juros futuros, reduzindo o custo total da operação.
- Valorização do Crédito: Pagar o financiamento em dia contribui para a construção de um bom histórico de crédito, o que pode facilitar a obtenção de novos empréstimos no futuro.
Desvantagens do Financiamento de Veículo
- Custo Total Elevado: O principal inconveniente do financiamento são os juros, que podem elevar significativamente o custo total do carro. Dependendo da taxa de juros e do prazo escolhido, o valor total pago pode ser muito maior que o preço do veículo à vista.
- Endividamento: O financiamento compromete parte da sua renda por um longo período, o que pode limitar sua capacidade de realizar outros investimentos ou contrair novas dívidas.
- Alienação Fiduciária: Até que o financiamento seja totalmente quitado, o veículo fica alienado ao banco, ou seja, não é completamente seu. Em caso de inadimplência, a instituição pode retomar o carro.
- Desvalorização do Veículo: Carros tendem a desvalorizar rapidamente. Assim, após alguns anos pagando o financiamento, o valor de mercado do carro pode ser menor que o saldo devedor, especialmente em financiamentos de longo prazo.
O que é Leasing?
O leasing é uma forma de aquisição de veículos que funciona como uma espécie de “aluguel” com opção de compra ao final do contrato. Neste modelo, uma instituição financeira compra o carro e o “aluga” ao consumidor por um período determinado.
Durante esse tempo, o arrendatário (o consumidor) paga uma mensalidade pelo uso do carro. Ao final do contrato, ele tem a opção de adquirir o veículo pagando o valor residual, devolvê-lo à instituição ou renovar o contrato.
Vantagens do Leasing
- Menor Custo Inicial: O leasing pode ter um custo inicial menor que o financiamento, já que muitas vezes não é exigida uma entrada significativa. As parcelas mensais também tendem a ser mais baixas, pois cobrem apenas o uso do veículo e não sua aquisição total.
- Flexibilidade: No final do contrato de leasing, o arrendatário pode escolher entre comprar o carro, devolvê-lo ou renovar o contrato. Essa flexibilidade pode ser vantajosa para quem gosta de trocar de carro regularmente.
- Benefícios Fiscais para Empresas: Empresas que optam pelo leasing operacional podem deduzir as parcelas como despesas operacionais, o que pode ser vantajoso do ponto de vista fiscal.
- Baixo Comprometimento com a Desvalorização: Como o leasing se assemelha a um aluguel, o arrendatário não precisa se preocupar com a desvalorização do veículo, caso opte por devolvê-lo ao final do contrato.
Desvantagens do Leasing
- Propriedade Limitada: Durante o período do contrato, o carro pertence à arrendadora, não ao consumidor. Isso significa que, até o final do contrato, você não pode vender ou modificar o veículo como desejar.
- Custo Total Variável: Se você optar por comprar o carro ao final do leasing, o valor residual somado às mensalidades pagas pode resultar em um custo total superior ao de um financiamento convencional.
- Restrições Contratuais: Contratos de leasing geralmente impõem restrições sobre o uso do veículo, como limites de quilometragem ou proibições de modificações. Isso pode limitar a flexibilidade do arrendatário.
- Impossibilidade de Quitação Antecipada: Diferente do financiamento, o leasing não permite quitação antecipada. Você deve cumprir todo o período do contrato, independentemente de sua situação financeira mudar.
Financiamento ou leasing: diferenças
A principal diferença entre leasing e financiamento está na propriedade do veículo durante o contrato.
No financiamento, o carro é seu desde o início, mas fica alienado à instituição financeira até o pagamento completo. Já no leasing, a propriedade do carro é da arrendadora, e você tem o direito de usá-lo e, ao final, pode optar pela compra.
Além disso, o financiamento tende a ter um custo total mais previsível, enquanto o leasing oferece mais flexibilidade, mas pode ter custos variáveis dependendo da sua decisão ao final do contrato.
Como financiar um carro estando negativado
Estar negativado pode dificultar a obtenção de crédito, mas não a impossibilita. Algumas alternativas para financiar um carro mesmo estando negativado incluem:
- Refinanciamento de Veículos: Se você já possui um carro quitado, pode utilizá-lo como garantia para um novo financiamento.
- Financiamento com Avalista: Contar com um avalista com bom histórico de crédito pode aumentar suas chances de aprovação.
- Consórcio: Essa modalidade não exige análise de crédito na adesão, mas é necessário manter as parcelas em dia para participar dos sorteios.
- Empréstimos com Garantia de Depósito: Utilizar investimentos ou depósitos como garantia pode facilitar a obtenção de crédito.
- Instituições que Aceitam Negativados: Algumas financeiras especializadas oferecem crédito para negativados, embora com condições menos favoráveis.
Leasing ou financiamento: Qual é o melhor?
Tanto o financiamento quanto o leasing oferecem formas acessíveis de adquirir um veículo, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens. A escolha entre os dois depende de suas necessidades, objetivos financeiros e situação de crédito.
Avaliar cuidadosamente cada opção e considerar suas implicações de longo prazo é crucial para tomar uma decisão informada e dessa maneira se organizar financeiramente, como indica a educação financeira, evitando complicações.
Perguntas Frequentes sobre financiamento ou leasing
- Qual é a principal diferença entre leasing e financiamento?
- No financiamento, você é o proprietário do veículo desde o início, mas ele fica alienado ao banco até a quitação. No leasing, o veículo pertence à arrendadora, e você tem o direito de usá-lo, com a opção de comprá-lo ao final do contrato.
- Posso financiar um carro estando negativado?
- Sim, embora seja mais difícil, algumas alternativas incluem refinanciamento de veículos, financiamento com avalista, consórcios e instituições que aceitam negativados.
- O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas do financiamento?
- Se você não pagar as parcelas do financiamento, o banco pode retomar o veículo (alienação fiduciária) para cobrir a dívida.
- Posso quitar o leasing antecipadamente?
- Não, o leasing geralmente não permite quitação antecipada. Você deve cumprir todo o período do contrato.
- Qual opção tem menor custo total, financiamento ou leasing?
- O financiamento tende a ter um custo total mais previsível, enquanto o leasing pode ter custos variáveis dependendo das decisões tomadas ao final do contrato.
